50000一位银行系新人商业银行业务培训的个人总结，程序员：总结很到位

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最近，我和我的同事接受了为期三天的商业银行业务各方面的综合培训，包括:信贷管理、票据业务、零售业务和国际业务。作为一个对银行不太了解的新手，非常感谢公司给我提供了这个宝贵的学习机会。所以在这三天里，我努力吸收老师教的内容，主动向老师提问，以便更好地理解和掌握相关知识。现将我对此次银行培训的感受和体会总结如下:

第一，全面研究商业银行的业务。

1.信用调节

众所周知，信贷业务是商业银行最重要的资产业务，也是商业银行的主要收入来源和主要风险。因此，信贷管理是商业银行的一项重要管理工作。

内容主要包括:

信贷业务管理的组织架构、信贷业务战略与政策、信贷产品、信贷业务流程、信贷业务风险控制、信贷业务分析，既有理论又有实例，既搭建框架又深入细节，可以说是全面透彻。

2.票据业务

票据分为汇票(银行汇票和商业汇票)、本票和支票。主讲人从各种票据的定义入手，阐述了第一种票据的作用，提出了它们的异同，同时用生动的例子表达了各种票据在实际情况中的应用。

并重点介绍了银行承兑汇票、商业承兑汇票、保理业务等几种常用的票据业务产品。

3.小生意

零售业务是商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务。准客户具有分散化、差异化和需求不断变化、交易频繁的特点。

培训老师详细阐述了银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略、营销等。

4.国际商业

这次培训我最看重的是国际商务的课程。目前我被分配到了事务所的国际结算项目组，但是我没有业务，所以对这方面业务知识的需求非常迫切。

国际业务主要指国际结算，是研究不同国家的当事人之间由于通过银行进行各种汇兑而发生的债权债务的结算的一门学科，包括汇款、托收、信用证、贸易融资、保函等。

培训老师用生动的例子和详细的图表给我们讲清楚了每一项业务。国际业务很复杂，每种结算方式至少要半天才能解释清楚。一个简短的下午讲座是远远不够的。

比如，我对信用证的使用不太了解。尽管如此，这门课程为我进一步了解业务打下了基础。

第二，通过对比学习，我深刻认识到这次培训的意义:

以商业银行信贷管理研究为例。因为我们公司的客户基本都是国内的商业银行，所以我在学习的过程中很自然的对比了国内商业银行和国外的信贷业务管理，发现了一些问题:

与国外先进银行相比，我国商业银行信贷业务管理的特点是正规化和粗放式，这是我国商业银行尤其是国有商业银行不良贷款增速高的原因之一。比如，我国商业银行信贷业务的组织架构在形式上一般是完整的，包括信贷管理部(信贷部)、信贷管理部(分控部)、信贷审批部(审批部)，他们承担不同的职责，似乎可以将贷款审批和风险控制分开。但事实是，不良贷款发生的频率和数量仍然很高。主要原因是制度规范不细化，各方面职责无法平衡，不同职能部门员工的绩效考核无法激励职责的落实。在国外先进银行的信贷管理组织架构中，信贷经营与审批合并为一个部门，即信贷业务部，涵盖市场开拓、信贷分析、信贷审批等职能。通过事业部制和共享利润指标，使审贷不分离，进行垂直集中管理；并增加独立运营中心，加强运营风险控制。特别是信贷业务部、信贷控制部、信贷业务运营部对相关部门的职能、岗位职责、报告关系都有详细的规定，具体、详细、可操作性强，保证了权利的制衡。具体到每笔贷款:首先，信贷员制定并完成信用调查；

其次，信贷分析师负责检查评估，撰写信贷业务分析报告，供审批人员参考；

第三，按照不同的权限审批；

最后，对于审批通过的信贷项目，放款职能负责人会对所有的贷款文件、相关法律合同、条款的核查、贷款是否越权、贷款客户是否满足前提条件、提款时是否超过贷款金额等进行检查和控制。，并负责贷后与信贷相关的运营和行政监控。

相比之下，我国商业银行再贷款时，信贷员通常既是营销人员，又是分析师，还可能是贷款人，他们无法实现专业化和控制操作风险的目标。

第三，深刻理解数据仓库和数据挖掘技术在银行的应用。

在这次培训中，我多次听到教授不同业务的培训老师谈到数据仓库技术的重要性。

诚然，商业银行已经从以产品为中心的时代发展到以客户为中心的时代。

商业银行越来越多的决策需要以客户信息为基础。

显而易见，数据仓库技术可以在容纳庞大复杂的客户信息、有序整理和归还、满足决策支持的各种统计需求方面发挥作用。

目前，商业银行使用数据仓库技术来构建管理信息系统。我认为主要有以下几个方面:

1、企业绩效评价体系

经营绩效管理包括投入产出管理、绩效管理和资产负债管理。从控制成本、增加效益的目标出发，对资金成本、网络重组、集约化管理、绩效联动、工作流程、客户服务、中间业务进行诊断分析，从而调整各业务部门的结构布局，减少中间管理环节，优化存贷款结构，进行全面的成本监控体系。可以使管理者的决策更加科学合理，避免因为市场调研不充分而做出错误的投资。

2.运行分析管理系统

运营分析管理系统对银行面向市场的系统运营信息进行汇总和分析，为管理者提供整个企业外部市场运营的分析结果，包括存取款结构分析、利率对存取款结构的影响、贷款运营量结构的风险和趋势分析、产品投入产出分析、风险分析等。这些分析结果对于银行提高市场竞争力、增加市场服务手段是必不可少的。也方便企业管理者对产品结果进行调整。

3.客户关系管理系统

客户关系管理系统包括客户分类、业务量分析、客户贡献分析和客户关系优化管理。

它是基于对客户的分类评价，这在各个行业都是普遍存在的，并非银行业独有。

4.信贷业务管理系统

信贷业务管理体系包括以下几个方面:授信、信用管理、担保管理和信用风险管理。

特别值得注意的是:

在利用数据仓库技术构建管理信息系统时，银行各业务部门的管理人员和开发人员应明确信息系统的主要需求。而且这些需求不能局限于满足当前的传统管理，也不能局限于有限的信息范围。它们应与业务发展规划相结合，提出前瞻性的要求，因此业务部门参与管理信息系统的建设非常重要。

四、我为进入国际结算项目储备了必要的基础知识。经过我在公司两个月的亲身经历和这三天的综合业务培训，我真切地感受到熟悉银行业务对于一个软件开发人员的重要性。如果不了解银行业务，不了解银行业务的流程，就很难开发和发行合适的银行软件，更别说将来成为这方面的专家了。

当然，我很清楚，三天的强化培训并不能让我全面、彻底、系统地了解和掌握整个银行业务，只是在一定程度上帮助我建立了银行业务的整体框架，增强了我对银行业务的理解，远远谈不上对相关知识的全面了解和掌握。对我来说，培训只是我自己学习过程的开始。

我将在今后的工作实践中不断了解所学，尽快熟悉和掌握银行业务，并结合自身的技术专长，更快更好地完成项目要求。