金融非法集资案例，集资诈骗属于金融犯罪吗

记者罗天佳

当前，我国非法集资犯罪高发，大案要案增多明显。公安部的数据显示，非法集资犯罪的立案数量从过去的两三千件急剧上升到数万件。不法分子往往利用消费者的投资需求，炮制各种名目，以高额回报为诱饵，以各种方式发布融资消息，将获得的资金挥霍或用于非法经营，导致人们血本无归。在“315”来临之际，记者针对消费者身边的事例，专门走访了律师、公安、金融行业等专业人士，总结了集资诈骗活动的常见类型和形式、识别方法及防范措施。

一起真实的非法集资案

1.非法集资高息。

河北邢台牛先生受邀参加某P2P平台举办的酒席。酒席上，公司鼓励大家投资平台，并承诺给予12%左右的高息年化收益率，定期返还本息，并对客户的投资给予额外奖励。

在高息的诱惑下，牛先生投入了2万元，成功拿到了接下来两个月的利息，但是从第三个月开始就拿不到了，也没有拿回本金。牛先生到公司询问情况，发现公司大部分工作人员已经离职。

该平台另一位投资人表示，6月中旬在该平台投资了6万多元。原本约定一个月归还本息。然而，在那一天，他发现钱已经打到水漂了。

2、保健品投资集资诈骗

为进行非法融资，范注册成立了某生物科技有限公司，并在多地设立了多个分公司。该公司以上述6家分公司为营销点，以“玛咖”等保健品为幌子，诱骗老年人到各分公司参加讲座进行洗脑，向这些老年人宣传产品的功能和公司的实力，以每年24%以上利息的高额回报承诺，不断吸引老年人投资该公司。

公司提取投资人投资额的40%-48%作为员工个人提成，剩余投资额扣除公司正常费用后分配给公司总部。投资人的投资款筹集后，公司只生产少量产品用于公司及其分支机构的展示，以吸引投资人，并未在市场上销售。上述方式吸收的资金主要采用了拆东墙补西墙的方式来偿还公司和个人的债务和消费。

3、股权转让集资诈骗

一家自称投资黄花梨种植和林权流转项目的公司，一直通过电话或沿街散发传单的方式，邀请中老年人到公司观看公司宣传片，听投资讲座，发放一些小礼品。省会市民李女士被骗15万元，至今无法追回本息。

在高额利润的诱惑下，很多被游说的中老年人投入了巨额资金，与公司签订了投资合同。据了解，此次投资有200多名中老年人参与，涉及投资金额2000多万元。投完钱收到几个利息期，公司就不再还本息了。

小贴士如何识别非法集资

“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了大多数非法集资受害者的亲身经历。那么应该如何识别非法集资活动呢？

相关律师和公安系统经侦专家建议，投资者可以从以下几个方面识别和防范非法集资:

1.核实工商注册。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，了解相关企业是否为通过合法程序注册的合法企业。如果主体身份不合法，不真实，就是诈骗。

2.看投资回报。比较银行贷款的利率和普通金融产品的收益率是否过高，大多数情况下，明显偏高的投资收益率很可能是投资陷阱。2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

3.看融资范围。要看是否为社会不特定公众吸收资金。一对一或一对多。如果是一对多，可能是非法集资。

4.查看相关信息。通过政府监管部门的网站，可以查询相关企业是否是国家批准的上市公司，是否可以发行公司股票和债券，是否是国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行和销售股票、销售金融产品、开展存贷款业务的主体资格，则涉嫌非法集资。

5、是否阳光作业。很多非法集资行为都是隐蔽的。他们通过亲戚朋友互相介绍，然后发展下线，形成网络吸收资金。他们不签正式合同，也不出具凭据，承诺返利，却不履行承诺；或者编出所谓的“好项目”不敢在市场上公开销售，而是地下操作，引诱人们购买。广大人民群众投资理财一定要坚持阳光操作，购买市场上公开销售的理财产品。

6、了解投资资金。正规的投资项目明确说明吸收资金的目的，投资人也能明白自己的钱做了什么。至于非法集资吸收的资金，储户很难知道自己投入的钱做了什么，去了哪里。

7.关注媒体报道。一些有影响的非法集资犯罪会被相关媒体报道。要通过媒体和互联网资源搜索查询相关企业的违法犯罪记录，防止不法分子异地重复作案。

8.咨询法律专业人士。对于亲友的低风险高回报的投资建议，要向懂行的朋友和专业人士咨询，慎重决策。

老年人如何防范非法集资？

记者从多起非法集资案件中观察到，以老年人为主要诈骗对象是近年来非法集资活动的主要特点之一。看到中老年人风险意识不强，容易被鼓动，不法分子抓住他们投资渠道的不足，也想从他们的养老金中获取利益。他们抱着更好地安度晚年的心态，以高额回报为诱惑，以投资、养生、旅游、环保等为名，，他们以贴身照顾、关心的方式引诱老人参与他们所谓的投资活动，然后携款潜逃，最终使老人被骗，血本无归。

理财专家提醒老年朋友，面对高回报的宣传需要特别警惕，避免经济损失。“中老年人要增强风险意识。任何投资都有风险。收益越高，风险越大。投资项目超过合理收益，不仅收益没有保障，本金也有巨大风险。”同时，这位专家表示，“投资前应该和孩子商量。在高收益投资项目的情况下，尤其是公司法定代表人或业务员是外国人的情况下，投资前一定要问清楚自己的孩子、朋友和政府监管部门。”同时建议老年人可以将自己的积蓄和闲钱主要以定期和活期存款的形式放在正规商业银行，可以适当购买国债、银行理财产品或保险等。，从而通过利息和理财收益实现保值增值，为自己的晚年生活提供保障。

被骗了怎么办？

根据《刑法》第一百九十二条规定，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采取诈骗手段非法集资，数额较大的行为。《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

针对投资者被骗后采取的具体补救措施，记者咨询了办理相关经济案件的律师。“非法集资涉嫌刑事犯罪。投资者可以收集证据，及时向公安部门举报。同时，他们可以向银监会和工商局举报，当地银监、公安、工商等部门会介入调查。如果是公安已经立案的群体性案件，可以马上立案。”

受害人也可以向法院提起诉讼，保全对方财产，要求对方立即偿还欠款及利息。如果因此造成实际经济损失，他可以要求对方一起赔偿。判决胜诉后，他可以向法院提供对方财产的线索，申请强制执行偿还你的债务。另外，如果有借条，可以用借条作为证据。如果没有借条，可以使用其他证据，如银行转账记录、电话录音、证人证言等。，可以证明欠款的事实和金额。“也可以私下协商解决，也可以委托律师代理诉讼。但我们也必须做好资金回流的准备。”律师说。